您应积极应诉并收集未借款证据。借款未到账，对方却拿借条起诉，您需证明对方未实际出借款项。《民事诉讼法》规定，起诉需原告与案件有直接利害关系。
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法律应对方式有仲裁和诉讼两种。常见处理方式是收集如转账记录、聊天记录等未借款证据，申请仲裁或提起反诉，要求对方提供借款已到账证明。《民事诉讼法》要求起诉须有明确被告及诉求。
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不同情况处理方式各异。若已还款，需保留还款证据；若未还款且确实未收到借款，应准备未收款证明。若对方坚持起诉，需积极应诉并主张对方未实际出借款项。