资助卡未激活满三年，不必等到孩子16岁才能激活。从法律角度讲，资助卡的激活不存在时间限制，持卡人可以任何时间激活，也可以等钱到账了再去激活。不过未激活的银行卡属于睡眠账号，不能进行取钱操作。按照法律规定，未满16周岁的未成年人不能独立办理激活手续，但监护人可以代理办理。若资助卡长时间未激活且资金无法到账，或遇到银行拒绝激活的情况，表明问题比较严重，应及时寻求专业人士的帮助。
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从法律的角度，针对资助卡未激活问题，在不同情况下，处理方式的具体操作如下：1.若孩子未满16周岁，监护人代理激活时，监护人需携带孩子的资助卡、有效身份证件（如身份证或户口本）、监护证明文件（如出生证明或户口本）以及自己的身份证件，前往发卡银行网点。在银行，监护人需填写相关信息，并进行身份验证，然后银行工作人员会帮助完成资助卡的激活操作。2.若孩子已满16周岁，可自行携带资助卡和有效身份证件（如身份证），前往发卡银行网点。在银行，孩子需填写相关信息，并进行身份验证，然后银行工作人员会帮助完成资助卡的激活操作。此外，部分银行提供电话激活或网上银行、手机银行激活服务，孩子可根据银行要求选择合适的激活方式。在整个过程中，应确保提供的信息准确无误，以避免激活失败或产生其他问题。
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从法律角度来看，资助卡未激活问题的常见处理方式有两种：1.监护人代理激活。监护人需携带孩子的资助卡、有效身份证件（如身份证或户口本）以及自己的身份证件，前往发卡银行网点办理。2.孩子年满16周岁后自行激活。孩子需携带自己的资助卡和有效身份证件（如身份证），前往发卡银行网点办理。选择处理方式时，需考虑孩子的年龄、监护人的时间和精力等因素。若孩子年龄较小，监护人时间充裕，可选择监护人代理激活；若孩子即将年满16周岁，或监护人时间紧张，可选择等待孩子自行激活。